SCHUFA Schadensersatz – Wie kann ich bei Problemen mit SCHUFA-Einträgen eine Entschädigung bekommen?

Lange Zeit wollte die SCHUFA allen zeigen, wie wichtig sie und ihr Score für Verbraucher sind. Je höher der Score, desto besser sind die Chancen, einen Vertrag abschließen zu können, hieß es.

Doch angesichts des drohenden EuGH Urteils wurde sie plötzlich kleinlaut. Nahezu peinlich wurde es im Herbst 2023. Die SCHUFA verschickte Fragebögen an ihre Kunden, also Unternehmen, Banken etc. und bat diese zu bestätigen, dass der SCHUFA Score gar nicht so wichtig ist. Die Kunden sollten mit ihrer Unterschrift bestätigen:

• dass der SCHUFA-Score eine Vertragsentscheidung nicht vorwegnimmt
• dass er kein KO-Kriterium für die Begründung eines Vertragsverhältnisses darstellt
• dass ein negativer Score nicht zu einer automatischen Ablehnung eines Vertragsabschlusses führt

Viele Unternehmen reagierten aber ablehnend und irritiert. Online-Shops und Versandhändler, aber auch Mobilfunkunternehmen nutzen den Score, um sicherzugehen, dass ein potentieller Neukunde verlässlich seine Rechnung bezahlen wird. Sie werden den Score nicht ohne Grund bei der SCHUFA anfragen.

Im Anschluss an das EuGH-Urteil gab die SCHUFA dann auch bekannt, dass dies für die meisten Unternehmen keinen Unterschied machen würde, da der Score eben gar nicht so wichtig sei, wie zuvor immer behauptet. Sollte der Score für Unternehmen doch maßgeblich sein, verweist die SCHUFA darauf, dass Verbraucher freiwillig der Verwendung des Scores zustimmen könnten - doch wer würde dies schon tun? Hinsichtlich der vom EuGH angezweifelten Ausnahmeregelung will die SCHUFA den Gesetzgeber dazu bringen, diese möglichst schnell anzupassen, so dass der automatisierte Score schließlich doch maßgeblich zur Entscheidungsfindung genutzt werden darf.

Ein ganz konkretes Beispiel für Probleme mit SCHUFA-Einträgen sind Positivdaten, die Mobilfunkanbieter, wie Telekom, Vodafone und O2 an die SCHUFA weitergegeben haben. Das hätten sie nämlich nicht tun dürfen. Auch aufgrund solcher Positivdaten können sich für Verbraucher negative Konsequenzen ergeben. Hier ist es deshalb möglich, gerichtlich gegen die Mobilfunkanbieter vorzugehen und Schadensersatz zu verlangen.

Im Zuge der Berichterstattung gab die SCHUFA an, in Absprache mit den beteiligten Mobilfunkunternehmen die Positivdaten von 20 Millionen Kunden zu löschen.

Weitere Informationen: Schufa Mobilfunkanbieter

Welche Mobilfunkanbieter sind betroffen?

Es ist fast komisch: „SCHUFA – wir schaffen Vertrauen“. Diesen Slogan hat sich die SCHUFA allen Ernstes selbst zugelegt. Dabei wird sie und besonders ihre Arbeitsweise beziehungsweise die Art, wie der ominöse SCHUFA-Score berechnet wird, seit Jahren kritisiert. Insbesondere Verbraucherschützer stoßen sich daran. Denn von Vertrauen oder gar Transparenz kann hier keine Rede sein.

Für nahezu jeden Bürger spielt die SCHUFA eine wichtige Rolle. Sie hat Auswirkung auf die Teilnahme am wirtschaftlichen Leben. Wer eine Wohnung mieten möchte, einen Kredit benötigt oder einfach nur einen Handyvertrag abschließen will, muss sich mit der SCHUFA befassen. Grundsätzlich will die SCHUFA Unternehmen dabei helfen, die Bonität potentieller Kunden besser einschätzen zu können. Sie tut dies mit Hilfe des SCHUFA-Scores. Darin fließen zahlreiche Faktoren ein, die zusammen genommen eine Zahl ergeben, nach der Unternehmen aus verschiedenen Branchen erkennen können, wie wahrscheinlich es ist, dass ein potentieller Kunde zu einem Problem werden könnte und Zahlungsausfälle drohen.

Doch genau das ist das Problem. Denn die SCHUFA gibt nicht bekannt, wie genau sich dieser Score zusammensetzt. Sie hält dies für ein Betriebsgeheimnis.

Unter anderem nutzt die SCHUFA folgende Informationen, um die Bonität zu berechnen:

• Alter von Girokonten
• Anzahl von Kreditkarten
• Laufende Kredite
• Alter der aktuellen Anschrift
• Anzahl der Online-Käufe auf Rechnung
• Zahlungsausfälle
• Inkasso-Anfragen

Während die letzten beiden Punkte durchaus nachvollziehbar sind, scheint es mehr als fraglich, warum jemand, der vor Kurzem umgezogen ist, einen schlechteren Score bekommen soll. Laut SCHUFA sagt die Statistik, dass Menschen, die kürzlich umgezogen sind, ein höheres Risiko haben, in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Doch Menschen sind keine Statistiken. Ein Computer berechnet anhand dieser Statistiken einen Score, der beeinflusst, ob ein Verbraucher einen Handyvertrag bekommt oder wie hoch die Zinsen bei einem angebotenen Kredit sind.

Auch Positivdaten, die von Telekommunikationsanbietern an die SCHUFA weitergegeben werden, fließen in den Score mit ein. Dabei handelt es sich um Informationen zu Handyverträgen: Wann wurden diese abgeschlossen, wie lange laufen sie, wann wurden sie gekündigt. Warum sollte jemand, der Preise vergleicht und deshalb öfter einen neuen günstigeren Handyvertrag abschließt als Strafe einen Kredit mit schlechteren Zinsen bekommen?

Die SCHUFA nutzt viele verschiedene Faktoren, aus denen sie für jeden Bürger, zu dem ihr Daten vorliegen, einen persönlichen Basis-Score errechnet. Fragen Unternehmen bei der SCHUFA an, um sich über neue Kunden zu informieren, so gibt die SCHUFA tatsächlich nicht diesen Basis-Score heraus, sondern einen anderen, branchenspezifischen. Dieser kann vom Basis-Score abweichen. Um aber dennoch eine Idee zu bekommen, wie sich der Score zusammensetzt, hat die SCHUFA die 13 wichtigsten Faktoren öffentlich gemacht.

Die SCHUFA speichert Unmengen von Daten über deutsche Bürger – das reicht von Namen und Adresse über Daten zu Bankkonten, Kreditkarten und laufenden Krediten bis hin zu Verträgen bei Mobilfunkanbietern oder Versandhändlern. Besonders gefürchtet sind natürlich Negativeinträge zu nicht bezahlten Rechnungen, Bürgschaften oder Vollstreckungsmaßnahmen.

Bei so vielen Daten kann es auch zu falschen SCHUFA-Einträgen kommen. Beispielsweise weil es sich um eine Personenverwechslung handelt, zu hohe Forderungen eingetragen wurden oder diese bereits veraltet sind und deshalb gelöscht werden müssten.

Einträge sind falsch und zu löschen, wenn die folgenden Punkte zutreffen:

• Es handelt sich um eine Personenverwechslung
• Eine offene Forderung wurde bereits bezahlt (die SCHUFA darf diese dennoch bis zu drei Jahre nach der Zahlung speichern)
• Es wurden vor dem Eintrag nicht mindestens zwei Mahnungen verschickt
• Die zwei Mahnungen sind nicht im Abstand von mindestens 4 Wochen versendet worden
• Das Unternehmen hat den negativen SCHUFA Eintrag nicht im Vorfeld angekündigt
• Es wurde Widerspruch gegen den Mahnbescheid eingelegt
• Die Löschfrist ist abgelaufen

Die Löschfristen bei der SCHUFA